1. Introducción
Los caballos, pese a su fuerza y tamaño, son animales muy vulnerables, tanto por su sistema digestivo, no tan enfocados, naturalmente hablando, a las condiciones de estabulación y alimentación actuales de los caballos de deporte, como por la debilidad de sus articulaciones ante posibles accidentes. Contar con un seguro de vida para caballos es una forma de asegurarnos que puedan recibir toda la atención veterinaria necesaria en aquellos casos en los que, además, los importes de dicha atención alcanzan importes más altos. Sin contar con la tranquilidad que supone el poder desentenderse, al estar los hospitales concertados, de las gestiones necesarias en momentos de tanto nerviosismo.
2. Factores a considerar al buscar Seguros para Caballos
- Cobertura vs prima
Como en el resto de ramos del seguro, siempre se debe, en primer lugar, plantear qué necesidades pueden surgir colocándonos en el peor escenario posible. Si nos falta experiencia o, por suerte, no nos hemos tenido que enfrentar nunca a una mala situación con nuestros caballos debemos informarnos de qué puede llegar a ocurrir. De esta forma entenderemos que un caballo, fuera de las distintas asistencias veterinarias que pueda precisar en el día a día por causa “leves”, en caso de empeoramiento debe ser trasladado a un hospital donde los costos se multiplican de forma exponencial. Aparte de los importes, en esos momentos de tensión e incertidumbre, hay que realizar una serie de gestiones como ponerse en contacto con la clínica para comprobar la disponibilidad del quirófano y pagar la fianza necesaria para que el caballo sea atendido. También considerar los posibles accidentes o enfermedades que pueda sufrir el caballo por los que sea necesario su sacrificio humanitario como cualquier coste relacionado con el fallecimiento del caballo: retirada del cadáver, gastos de la necropsia … Una vez evaluadas las coberturas necesarias dadas las posibles situaciones debemos estudiar a cuales de estas necesidades atiende una póliza de seguros y con qué capitales. Cuando sepamos qué coberturas necesitamos, si o si es cuando , sin renunciar a ellas, debemos estudiar el precio de los distintos productos.
3. Comparador de Seguros para Caballos
- Cómo investigar precios
Lo ideal en esta situación, sin duda, sería contactar con una correduría de seguros especialista en seguros para caballos. Nunca dirigirnos a una Compañía de Seguros en particular o Agencia de Suscripción. El motivo es obvio: la Correduría de Seguros, al trabajar con los distintos productos del mercado, nos va a recomendar de forma técnica cúal es el que realmente necesitamos según nuestras necesidades. Esto no es viable para una Compañía de Seguros que sólo puede ofrecerte un producto.
- Ejemplos de cotizaciones
Para un caballo con una edad de 12 años, utilizado para competiciones de salto de obstáculos y con un valor asegurado de 5.000€ la prima total anual del seguro de vida partiría de 160€en los mejores productos del mercado hasta los 300€ en productos enfocados a sectores de la equitación con usos menos profesionales. Para el mismo caballo pero con un valor de 10.000€ esa franja iría de los 300€ a los 600€.
4. Características de los seguros económicos para Caballos
- Límites de cobertura
Se garantiza
+100% del valor asegurado por muerte del caballo a consecuencia de:
-Enfermedad (incluido cólico) o accidente.
-Transporte (muerte durante el transporte en camión, van, avión, barco, tren..).
-Sacrificio humanitario y/o necesario -Intervención quirúrgica por cólico, fractura grave y/o cualquier otra causa que de no realizarse pueda verse afectada la vida del caballo (cortes, infecciones, problemas oculares, melanomas, etc….).
+100% del valor asegurado por robo (incluido durante el transporte).
+Gastos de intervención quirúrgica en los casos de cólico, fractura grave y/o cualquier otra causa que de no realizarse pueda verse afectada la vida del caballo (cortes, infecciones, problemas oculares, melanomas, etc….) realizada en un centro hospitalario hasta 5.000 euros (gastos de transporte a la clínica incluidos). Así como los gastos hospitalarios por cólico aunque no precisen intervención quirúrgica. Concertadas todas las clínicas.
-En caso de intervención quirúrgica y posterior fallecimiento se abona tanto la intervención quirúrgica hasta 5.000 € como el 100% del valor del animal.
+100% Gastos de necropsia.
+Gastos de retirada del cadáver.
- Exclusiones comunes
No es común que figuren exclusiones que no tengan relación con la mala fe o dolo por parte del tomador.
5. Consejos para ahorrar en el Seguro de Caballos
- Descuentos y promociones
Los productos de seguros de caballos se negocian mediantes tasas que se aplican a los distintos valores. Y esta es la única forma de mantener a largo plazo primas competitivas con la mejor atención. De esta forma no es un tipo de producto que se rija por promociones, descuentos ni ventajas, más que las reflejadas en la propia póliza.
- Consejos de manejo de riesgos
Siempre conviene elegir un producto con la intención de mantenerse en las siguientes renovaciones ya que desconocemos la situación del mercado en esos próximos años en los que no podemos quedar sin obtener las coberturas elegidas en un primer momento. También pueden ocurrir situaciones que afectarían a la no aceptación del riesgo al cambiar de producto, así que, nuestra recomendación, es pensar a largo plazo para que ese análisis técnico sea lo más correcto posible.
6. Recomendaciones adicionales
- Revisión de pólizas
Hablar con tu corredor para que te pueda explicar perfectamente que cubre y que no cubre la póliza del producto que estás contratando para poder evitar situaciones incómodas en el futuro así como saber perfectamente cómo actuar en cada una de esas situaciones. La función de la Correduría en este caso sería la asesorarte en las distintas opciones, coberturas y capitales para que a la hora de contratar la póliza tengas las seguridad de que lo que estás contratando es el mejor producto posible para tus necesidades. Así garantizarte que en el momento del siniestro se esté gestionando de la mejor forma posible sin dudar de la existencia de productos de seguro de vida de caballos más completos.
- Consultar con un experto
Elegir siempre una Correduría de Seguros experta y especializada en este tipo de productos y que sean totalmente conocedores del mundo del caballo, de nada sirve ser conocedor del sector asegurador y de otros ramos si no se entienden las necesidades que pueden surgir en el día a día de la propiedad de un caballo.
7. Conclusión
Es importante elegir la mejor prima posible pero siempre, garantizando que las coberturas que se reflejan sean las necesarias y las máximas que pueden obtenerse en los seguros de vida de caballos en el mercado asegurador al que tengamos acceso. Además que nuestro mediador sea un corredor de seguros especialista en el sector de la equitación y que trabaje con la totalidad de productos del mercado. De esta forma nos garantizaríamos su independencia y profesionalidad en cuanto a las distintas Compañías de seguros que puedan ofrecer este tipo de productos de forma exclusiva.
